Как переводить деньги со счета на счет

Доброго дня всем!

Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д. Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника) .

Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень. То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит. ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, "межбанк" ) : т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно.

Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться.

Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность : ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
5. это конфиденциально , о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).

1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский "рейс"), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺) .

Важно! Некоторые банки, выпустившие вашу карту (их называют эмитентами), могут списывать свою комиссию при переводах с нее. Поэтому, при переводах с карты на карту, чтобы убедиться, сколько времени будет идти ваш перевод, и какую комиссию в итоге спишут — попробуйте для начала осуществить перевод на небольшую сумму в 100-200 руб.

Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

Что касается сумм, то обычно при переводах с карты на карту есть лимит — 75 000 руб. (и не более 10-15 переводов в сутки, или в месяц. У каждого банка свои лимиты, но в среднем, примерно так).

Подводя итог

В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.

Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на " 408" или на "423" (если это счет вклада);

Банковская карта QIWI (пример номера счета)

Реквизиты можно узнать:

1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел "Карты" или "Вклады и счета", выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке "Реквизиты для перевода").

Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

Как пользоваться Сбербанк-онлайн: регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение "Спасибо" и копилки — https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html

Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности. ). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку " Переводы и платежи " (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн) .

Далее нужно выбрать либо "Перевод частному лицу. по реквизитам" , либо "Перевод организации" . В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку "Перевод клиенту Сбербанка"). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза. ☺

Для начала указываем ФИО , и номер счета . Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже.

Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, "спасибо за пиво"). Чаще всего, следует указать следующее:

1. "перевод собственных средств, без НДС" — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
2. "в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается" — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
3. "Частный перевод, НДС не облагается" — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на "Материальная помощь".

Подводя итоги. Что важно и что запомнить

1. для перевода нужно знать : ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
2. номер счета — это не номер карты!
3. в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть "текущий счет", затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после — выполнять перевод (пример, Траст-банк);
4. номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр , начинается на 408 или 423 (актуально для России);
5. срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя — все работают по-разному. Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день . Например, вы сделали перевод в субботу — вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
6. если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
7. если вы хотите отменить межбанк — то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли — то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, "семь раз отмерьте". ;
8. межбанк безопасен , достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем — минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).

На этом сегодня всё. Конструктивные дополнения приветствуются.

Денежные переводы выполняются довольно часто, ведь практически все люди имеют опыт проведения такой операции. Чаще всего деньги хранят на пластиковых банковских картах, но есть и такие люди, у которых они находятся на специальных счетах. Если клиенту конкретного банковского заведения необходимо перевести деньги другому человеку, он сможет сделать это довольно просто. Не у всех есть практика именно таких переводов, но указанному процессу можно довольно легко научиться.

Способы перевода денег

Как перевести деньги со счета на счет точно знают опытные банковские сотрудники, но не всегда у человека есть возможность посетить отделение финансовой организации.

Именно поэтому были изобретены разные способы перевода денежных средств, среди которых следует отметить такие:

1. Через интернет.
2. Почтовый.
3. При посещении банковского отделения.

Практически каждый банк работает продуктивно как в обычном темпе, так и в режиме онлайн. Такая услуга как интернет банкинг со временем становится все более востребованной и популярной. При получении пластиковой карты, клиенту банка предложат создать профиль в интернете, через который он и сможет в любое время суток управлять собственными счетами. При необходимости перевести деньги, пользователь может просто авторизоваться в сети и выполнить операцию необходимого типа.

Всегда можно посетить почтовое отделение и там выполнить электронный перевод денежных средств. Такие же операции выполняются во всех банковских отделениях.

Алгоритм перевода денег

Поскольку денежными транзакциями в банке или на почте занимаются профессионалы, алгоритм их действий человеку изучать не обязательно. Стоит рассмотреть тот способ денежного перевода, с которым человеку придется справляться самостоятельно – операция через интернет.

Это довольно простой и комфортный способ и выполняется такая операция следующим образом:

• человек авторизуется на официальном сайте банковской организации, клиентом которой он является;
• найти раздел управления собственными картами и счетами;
• выбрать необходимый и найти раздел денежного перевода;
• ввести реквизиты получателя;
• проверить указанные данные и выполнить операцию.

Некоторые банки за эту операцию берут комиссию, но есть и такие, которые этого не выполняют. Перевести деньги с одного на другой сможет абсолютно каждый. Если речь идет о международной транзакции то лучше выполнять его в банковском отделении. Это будет более грамотная и надежная операция. Деньги между аккунтами перевести довольно просто, но в отличие от перечисления на карту, эти средства будут двигаться к получателю немного дольше.

Перечисления между разными счетами практически не бывают мгновенными. Как минимум для этого требуется несколько часов, а если перевод денег выполняется в международном формате, то даже пару дней. Перечисление нужно выполнять очень внимательно, чтобы не сделать каких-то ошибок во время указания реквизитов.

Для перевода не обязательно посещать банк, но если человек сомневается в том, что сможет это сделать правильно, то лучше таки пойти в банковское отделение. Перечисление между счетами – это процесс не очень сложный технически, но довольно ответственный и серьезный, ведь речь идет о деньгах.

Способы перевода через систему «Сбербанк Онлайн»

Многие клиенты банка ежедневно прибегают к необходимости совершать какие-либо платежи. К ним относится перевод денег со счета на счет, расчет в магазинах за покупки, оплата услуг ЖКХ, ежемесячный взнос по кредиту, мобильная связь, отправка средств знакомым и родственникам, другое.

Осуществить платеж можно в несколько способов:

• по номеру телефона, если получатель привязал его к карте;
• по номеру счета;
• с помощью номера карты.

Стоит учесть, что перевод с помощью номера счета или карты производится посредством использования разных реквизитов. Чем они отличаются:

• Номер карты — это 14-, 16- или 17-значная последовательность цифр, расположенных с лицевой стороны пластиковой карты.
• Номер счета — это реквизиты, записанные в банковском договоре, заключаемом при получении кредита или выдаче карты. В нем всегда содержится 20 цифр.

Если вы собираетесь отправить деньги с помощью такого варианта, уточните заранее номер счета получателя, чтобы избежать ошибки. Попросите прислать его в письменной форме.к содержанию ↑

Пошаговая инструкция

Зарегистрируйтесь в системе «Сбербанк Онлайн», чтобы получить доступ к преимуществам сервиса. Это можно сделать в банкомате компании или на официальном ресурсе, при условии, что вы уже подключили услугу «Мобильный банк».

Когда все предыдущие условия выполнены, выберите карту, с которой спишутся средства, введите реквизиты получателя, перепроверив данные, сумму перевода и подтвердите выполнение операции с помощью одноразового пароля из смс или с чека.

На вопрос, можно ли переводить деньги с кредитки, ответ, к сожалению, отрицательный. Кредитной картой можно оплачивать покупки в магазинах или интернете. Перевести средства с нее не получится.

Какие при этом взимаются комиссии:

• При переводе средств между своими счетами проценты не начисляются.
• При переводе на счет из того же региона также не будет комиссии.
• Если вы отправляете деньги физическому лицу из другого региона, пользователю другого банка или организацию, сбор будет составлять от 1% до 2% от общей суммы.